La série Réalités Industrielles publie trimestriellement des dossiers thématiques sur des sujets importants pour le développement industriel et économique. Piloté par un spécialiste du secteur sous l’égide du Comité de rédaction de la série, chaque dossier présente une large gamme de points de vue complémentaires, en faisant appel à des auteurs issus à la fois de l’enseignement et de la recherche, de l’entreprise, de l’administration ainsi que du monde politique et associatif. Voir la gouvernance de la série

 
 
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Novembre 2017 - Vers la fin du cash ?

La révolution du paiement instantané : quels en sont les acteurs ?

Par Jean-Marie VALLÉE
Directeur général de STET

Novembre 2017 marquera l’entrée en vigueur du nouvel instrument de paiement qu’est l’« Instant Payment ». Celui-ci permettra le transfert instantanément, par virement, des fonds pour un montant maximum fixé initialement à 15 000 euros avec une mise à disposition sur le compte du bénéficiaire en moins de dix secondes. Il sera possible de réaliser ces virements instantanés 24 heures sur 24, 7 jours sur 7, et chaque jour de l’année.
Ainsi, pour la première fois dans la zone SEPA (Single Euro Payments Area), les institutions bancaires se rapprochent de l’exécution de transactions en temps réel, avec compensation et règlement in­clus, en quelques secondes seulement : concrètement, un débit immédiat du compte du donneur d’ordre suivi du crédit, quelques secondes plus tard, du compte du bénéficiaire. L’instantanéité s’invite dans les systèmes interbancaires, impliquant de nombreux changements, tant au niveau de la gestion des flux de paiement qu’aux niveaux de la gestion de la liquidité interbancaire et de la disponibilité des systèmes. Le lancement de l’Instant Payment intervient dans un contexte d’évolution forte des usages dans le monde des paiements liée à la généralisation des smartphones.
Ce nouvel instrument vise donc à généraliser et à harmoniser l’utilisation des paiements instantanés en Europe, tout en facilitant la croissance des échanges économiques transfrontaliers dans la zone SEPA. Pour ce faire, l’European Payments Council (EPC) a défini un cadre réglementaire pour l’implémentation de l’instrument, et a publié à cet effet, en novembre 2016, un rulebook laissant aux acteurs concernés le soin de déterminer les besoins et les exigences spécifiques à leur segment de marché.

 

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November 2017 - Towards the end of cash?

The Instant Payment revolution: Who are the players?

Jean-Marie Vallée,
CEO, STET

November 2017 signals the roll-out of a new payment service. Under Instant Payment, a bank transfer of an amount initially set at €15,000 euros can be made right away to and from accounts. The money will be available on the beneficiary’s account in less than ten seconds. It will be possible to make an Instant Payment 24 hours a day, seven days a week, every day of the year. For the first time in the Single Euro Payments Area (SEPA), banking institutions will be executing transactions nearly in real time. In other words, the payer’s account will be immediately debited; and a few seconds later, the beneficiary’s account, credited. Instant Payment entails several changes in interbanking systems for the purpose of managing: the flow of payments, interbank liquidities and the “availability” of the systems involved. Instant Payment is being launched in a context where practices in the payment industry are undergoing major changes owing to the widespread use of smartphones. This new tool will spread and harmonize instant payments throughout Europe while boosting the growth of cross-border business transactions in the SEPA zone. For this purpose, the European Payments Council (EPC) has drawn up regulations for rolling out Instant Payment; the rule book was published in November 2016. However stakeholders have room to determine the needs and requirements specific to their market segments.

 

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Noviembre 2017 - El final del dinero en efectivo

Actores de la revolución del pago instantáneo

Jean-Marie Vallée,
Director general de STET

Noviembre de 2017 representa la entrada en vigor del nuevo instrumento de pago conocido como el "pago instantáneo” (Instant Payment). Esto significa una transferencia instantánea, mediante un giro de fondos de un monto cuyo límite se ha fijado inicialmente en 15000€, disponible en la cuenta del beneficiario en menos de diez segundos. Estas transferencias instantáneas estarán disponibles 24 horas al día, 7 días a la semana, y todos los días del año.
De este modo, por primera vez en la zona SEPA (Single Euro Payments Area), las instituciones bancarias se acercan a la realización de transacciones en tiempo real, con compensación y pago incluido en tan solo algunos segundos: concretamente, un débito inmediato de la cuenta del girador seguido de un crédito unos segundos más tarde de la cuenta del beneficiario. La inmediatez entra en los sistemas interbancarios, lo que implica muchos cambios, tanto en la gestión de flujos de pago como en los niveles de gestión de la liquidez interbancaria y la disponibilidad de los sistemas. El lanzamiento del pago instantáneo se produce en un contexto de rápida evolución de los usos en el mundo de los pagos relacionada con el uso masivo de los teléfonos inteligentes.
Este nuevo instrumento pretende generalizar y homogeneizar el uso de pagos instantáneos en Europa, al mismo tiempo que se facilita el crecimiento del intercambio económico transfronterizo dentro de la zona SEPA. Para ello, el Consejo Europeo de Pagos (EPC) ha definido un marco normativo para la aplicación de este instrumento, y a este efecto ha publicado en noviembre de 2016 un reglamento que deja a las partes interesadas la responsabilidad de determinar las necesidades y exigencias específicas a su sector de mercado.

 

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