La série Réalités Industrielles publie trimestriellement des dossiers thématiques sur des sujets importants pour le développement industriel et économique. Piloté par un spécialiste du secteur sous l’égide du Comité de rédaction de la série, chaque dossier présente une large gamme de points de vue complémentaires, en faisant appel à des auteurs issus à la fois de l’enseignement et de la recherche, de l’entreprise, de l’administration ainsi que du monde politique et associatif. Voir la gouvernance de la série

 
 
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Août 2018 - Il y a 10 ans la crise La régulation financière et ses nouveaux enjeux

Les banques depuis la crise

Par Jean BEUNARDEAU
HSBC France

 

Les crises économiques et bancaires sont généralement déclenchées par des financements d’investissements non rentables, qui sont générateurs de pertes de crédit. La crise de 2008, qui ne fait pas exception, a, par son ampleur, conduit les gouvernements et les régulateurs à modifier profondément le cadre dans lequel travaille le secteur bancaire : l’instauration de ratios prudentiels renforcés, un changement des règles de calcul des risques pondérés et une super­vision plus étroite. Le cadre de résolution des crises a également été totalement modifié dans l’optique d’éviter que les interventions d’urgence s’opèrent au travers des budgets nationaux. Ce nouvel environnement est certainement beaucoup plus solide que l’ancien. Certaines questions restent néanmoins ouvertes, dont, en particulier, les conséquences possibles des différences réglementaires existant entre les différentes zones monétaires sur l’efficacité du financement des économies et de l’allocation mondiales des flux d’épargne, ou encore l’importance prise par les modèles historiques de corrélation dans la mesure des risques et le caractère éventuellement pro-cyclique des normes comptables.

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August 2018 - Ten years ago, the meltdown: Regulating finance and new issues

Banks since the meltdown

 

Jean Beunardeau,
HSBC France.

 

Economic and banking crises are usually set off by the financing of unprofitable investments, which result in losses. The 2008 meltdown is no exception. Owing to its severity, governments and regulatory authorities had to deeply change the banking industry’s regulatory framework: higher solvency ratios, modified rules for weighting risks and tighter supervision. The arrangements for handling financial crises were also altered with the aim of keeping the financing of emergency interventions from running though government budgets. This new environment is, for sure, much more robust than what previously existed. However some questions have been left hanging, in particular, about the possible consequences of regulatory differences between monetary zones on the effectiveness of financing the economies of the countries concerned and of allocating savings worldwide. Other questions have to do with the usual models of correlation for measuring risks and the possibly procyclical nature of accountancy standards.

 

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